Naše služby
Naše poradenství pokrývá celý životní cyklus důchodového plánu — od první analýzy po pravidelnou revizi v průběhu let.
Důchodové plánování není jednorázová záležitost. Situace se mění — měníte zaměstnání, dědíte majetek, mění se legislativa nebo se změní Vaše zdravotní situace. Skupina Plzeň proto nenabízí poradenství jako jednorázový produkt, ale jako průběžný vztah. Na základě vstupní analýzy sestavíme plán, který pravidelně — zpravidla jednou ročně — přehodnocujeme a aktualizujeme. Každé naše doporučení vychází z aktuálních dat: sazeb státního důchodu, parametrů penzijního připojištění a tržního ocenění Vašich aktiv. Výstupem není brožurka, ale konkrétní pracovní dokument s kroky a termíny.
Provedeme komplexní audit stávajících spořicích a investičních nástrojů. Posoudíme výnosnost, poplatky a rizikový profil každého produktu. Navrhneme změny, které mohou zvýšit čistý výnos bez zbytečného navyšování rizika. Součástí analýzy je i posouzení státního penzijního připojištění a nároku na státní příspěvek.
Sestavíme model příjmů, který zohledňuje státní důchod, soukromé úspory, nájemní příjmy i případné příjmy z podnikání. Navrhneme optimální pořadí čerpání zdrojů s ohledem na daňové dopady. Výsledkem je celoroční přehled měsíčního příjmu v důchodu pro každý scénář.
Pomáháme klientům zorientovat se v možnostech předání nemovitostí, finančních aktiv a rodinného majetku. Analyzujeme daňové dopady různých strategií a koordinujeme součinnost s notáři a právníky. Naším cílem je minimalizovat administrativní zátěž pro Vaše blízké.
Jednou ročně provedeme revizi celého plánu a zohledníme změny v legislativě, inflaci a Vaší osobní situaci. Mezi revizemi jsme Vám k dispozici pro konzultace telefonem nebo e-mailem. Klienti, kteří nás sledují více než pět let, reportují výrazně vyšší klid při myšlení na důchod.
Transparentnost je pro nás zásadní — a to znamená říct Vám i to, co neděláme. Skupina Plzeň neposkytuje obchodování s cennými papíry ani správu investičního portfolia na plnou moc. Nesjednáváme pojistné smlouvy jménem klientů. Naše doporučení slouží jako podklad pro Vaše vlastní rozhodnutí nebo jako instrukce pro Váš finanční ústav. Výsledky plánování závisí na vývoji trhů, legislativních změnách a Vašem vlastním dodržování dohodnutého plánu — výsledky nelze zaručit, ale lze je systematicky zlepšovat.
Úvodní konzultace trvá přibližně 45 minut a je bezplatná. Probereme Vaši aktuální situaci, cíle a obavy. Nemusíte s sebou přinášet žádné dokumenty — stačí, když budete vědět přibližnou výši svých měsíčních úspor a představu o datu odchodu do důchodu. Po schůzce Vám zašleme krátké shrnutí a návrh dalšího postupu.
Účtujeme hodinový poplatek za analytickou a poradenskou práci. Konkrétní sazbu sdělíme při úvodní konzultaci — závisí na rozsahu analýzy a počtu aktiv, která budeme hodnotit. Nezíská proto žádnou provizi od bank ani pojišťoven — platíte výhradně za nezávislý názor.
Primárně sloužíme klientům z Olomouce a Olomouckého kraje, kde probíhají osobní schůzky. Na žádost klientů z dalších regionů Moravy jsme ochotni domluvit výjezdní konzultaci nebo videohovor. Vzdálené poradenství funguje dobře pro klienty, kteří jsou na osobní schůzky flexibilní.
Legislativní změny jsou součástí každoroční revize plánu. Jakmile dojde k zásadní změně — například v parametrech státního důchodu nebo v daňovém zacházení s penzijním připojištěním — kontaktujeme aktivně všechny dotčené klienty a navrhneme úpravy plánu. Nevyčkáváme na to, až se klient zeptá sám.
Kontaktujte nás a domluvte si bezplatnou úvodní konzultaci — osobně na Horním náměstí v Olomouci nebo telefonicky.
Kontaktujte nás